Торговое финансирование в сбербанк бизнес онлайн. Документарные операции и торговое финансирование Документарные формы обеспечения торгового финансирования
К.Н. ВИЛЬДЕЕВ
ТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ ИМПОРТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
Экономическое развитие России находится на стадии инвестиционной активности, и для предпринимательского общества важнейшим вопросом является выбор источника и схемы финансирования проектов.
Государство со своей стороны создает благоприятные условия для инвестирования, в частности стимулирования, предприятий с целью обновления их основных производственных фондов путем приобретения высокотехнологичного импортного оборудования за счет снижения ввозных пошлин на вышеуказанную группу товаров.
Со стороны же банков, как основных участников финансирования инвестиционных процессов, также разработана эффективная схема по торговому финансированию импортных операций.
Торговое финансирование представляет собой финансирование внешнеторговых операций клиентов путем привлечения кредитных ресурсов с международных рынков. Оно и сегодня считается одним из самых динамично развивающихся видов банковского бизнеса.
Схема торгового финансирования (рисунок):
1. По поручению клиента в банке для оплаты внешнеторгового контракта открывается аккредитив, гарантией исполнения которого со стороны импортера выступают средства, размещённые на специальном счете покрытия.
2. Покрытие формируется за счет кредитных ресурсов. В период нахождения кредитных средств на счете покрытия на сумму кредита начисляется специальная (пониженная) процентная ставка.
3. Как правило, срок действия аккредитива, т.е. срок оплаты товара, а следовательно, и пониженной ставки, составляет не более года. Однако в ряде случаев, когда между банками поставщика и покупателями налажены устойчивые отношения, банк поставщика может самостоятельно оплатить ему поставленный товар, предоставив банку покупателя своеобразный кредит в виде отсрочки исполнения его обязательств по аккредитиву. В этом случае средства заемщика остаются на счете покрытия, а по кредиту продолжает действовать пониженная процентная ставка, увеличенная на ставку иностранного банка, предоставившего отсрочку.
4. По окончании действия отсрочки банк осуществляет платеж иностранному банку, и на сумму кредита начинает начисляться стандартная процентная ставка.
Востребованность услуг торгового финансирования в первую очередь связана с «износом и моральным старением» основных фондов российских предприятий. В условиях растущей экономики российские компании практически на всех сегментах рынка испытывают серьезную нехватку оборотного и инвестиционного капитала для устойчивого развития, износ производственных мощностей катастрофический, а новое оборудование необходимого качества в России приобрести практически невозможно. И здесь на первый план - как по эффективной стоимости, так и по срокам - выходит торговое финансирование с покрытием экспортных кредитных агентств.
Торговое финансирование может быть краткосрочным (до года) и долгосрочным (обычно - от одного до девяти лет). Краткосрочное в основном используется торговыми компаниями, которые закупают продукцию для последующей перепродажи в России. В сделке участвуют четыре стороны - рос-
сийские банк и его клиент-покупатель, а также зарубежные банк и его клиент-продавец. Российский банк привлекает средства иностранной кредитной организации на покупку товаров для своего клиента. При этом с зарубежным экспортером рассчитывается иностранный банк в рамках лимитов, открытых на российскую кредитную организацию. После этого российский заемщик возвращает деньги своему банку, а тот, в свою очередь, рассчитывается с зарубежным банком-партнером.
Схема торгового финансирования
Основные инструменты, которые используются при краткосрочном торговом финансировании, - документарные аккредитивы и банковские гарантии.
Аккредитив открывается на покупателя российским банком, после чего подтверждается иностранной кредитной организацией. Зарубежный банк выплачивает экспортеру сумму, которую ему должен импортер, но только после того, как продавец представит все необходимые документы, предусмотренные аккредитивом, к примеру бумаги, подтверждающие отгрузку и качество продукции, транспортную и таможенную документацию. С помощью аккредитивов продавцу гарантируется оплата товара, а покупателю - его доставка, кроме того, покупатель страхуется от приобретения продуктов ненадлежащего качества.
Платежная гарантия предоставляется экспортеру по поручению импортера российским банком и подтверждается зарубежной кредитной организацией. В этом случае страхуются только риски продавца, а покупателю предоставляется рассрочка платежа.
При долгосрочном торговом финансировании, которое чаще всего используется российскими предприятиями при закупках дорогостоящего оборудования, в сделке участвует еще одна сторона - западное экспортное кредитное агентство, которое предоставляет свои гарантии иностранному банку. Таким образом, западный банк страхует свои риски при предоставлении средств российскому финансовому институту, который, в свою очередь, финансирует закупки своего клиента. Экспортные агентства полностью или частично принадлежат государству, их основное предназначение - стимулирование экспорта товаров и услуг. Чтобы агентство согласилось участвовать в подобных сделках, не менее 50% экспорта должно идти из его страны. При долгосрочном торговом финансировании могут использоваться как аккредитивы, так и обычные кредитные схемы.
В первую очередь торговое финансирование интересно кредитным организациям как инструмент расширения клиентской базы: услуга привлекает компании, поскольку они получают доступ к «дешевым» и «длинным» западным деньгам. Инструменты торгового финансирования позволяют банкам привлекать денежные средства на гораздо более конкурентоспособных условиях по сравнению с другими источниками пассивов, что положительно отражается на эффективности активных операций.
Доход, который получает банк от торгового финансирования, сопоставим с прибылью от кредитов. Маржа от торгового финансирования составляет в среднем 4% годовых.
При прочих равных условиях риски при торговом финансировании ниже. Это обусловлено тем, что финансирование имеет строго целевой характер и, соответственно, при оценке риска невозврата реально проанализировать возможность реализации импортированного товара и погашения обязательств из выручки.
Дополнительным преимуществом торгового финансирования для российского банка считается получение международного признания: создание кредитной истории на мировом финансовом рынке и интеграция в систему международных кредитно-финансовых отношений. За рубежом это направление бизнеса широко распространено, и нарастающие объемы присутствия в нем российских кредитных организаций положительно отражаются на их восприятии иностранными партнерами. В результате количество сделок по другим направлениям, в частности синдицированному кредитованию, также растет.
Однако наладить партнерство с иностранными банками и экспортными агентствами российским кредитным организациям (особенно мелким и средним) не так просто. Иностранные банки очень консервативно относятся к установлению лимитов риска на наши кредитные организации. Это связано с недостаточной капитализацией банковской системы России, событиями 1998 г., кризисом 2005 г. и ужесточившимися требованиями международного финансового сообщества к чистоте операций.
В связи с присвоением России инвестиционного рейтинга ведущими международными агентствами многие иностранные финансовые институты стали более позитивно рассматривать сотрудничество с российскими партнерами. Российский рынок для зарубежных банков предоставляет хорошую возможность заработать. На фоне благоприятных макроэкономических факторов зарубежные банки все активнее устанавливают кредитные лимиты на своих российских коллег. Основными игроками на этом рынке являются Commerzbank, Dresdner Bank, Bank Geselschaft Berlin, ING, Raiffeisen Zentralbank, Sampo Bank, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, BHF, The Bank of New York, Bayerische Hypo-und Vereinsbank, Rabobank, UBS и Banca Nazionale del Lavoro.
Другим фактором, препятствующим развитию торгового финансирования в России, являются непрозрачность и неустойчивое положение российских компаний. Серые схемы импорта-экспорта товаров существенно затормаживают развитие торгового финансирования. Проблема заключается также и в несовершенстве законодательства в области регулирования внутренних документарных операций. Одной из главных проблем является недостаточная осведомленность клиентов о существовании и преимуществах этой услуги, из-за чего многие компании не желают вести дополнительные переговоры со своими контрагентами об использовании документарных форм расчетов.
Для компаний, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью, торговое финансирование выгодно из-за более низких по сравнению с кредитными процентных ставок (на 2-4 процентных пункта). Стоимость торгового финансирования для клиента обычно составляет 8-10% годовых в валю-
те, включая все комиссии. Для сравнения: обычные кредиты в валюте, по оценкам разных экспертов, сегодня выдаются под 13-16%.
Большинство компаний стало использовать торговое финансирование из-за нехватки оборотных средств. Замещать дефицит ликвидности дорогими ресурсами в виде краткосрочных кредитов становится малоэффективно, поскольку торговая маржа постоянно уменьшается из-за высокой конкуренции. Что касается инвестиций в производство за счет краткосрочных кредитов, они ведут к «вымыванию» оборотного капитала и созданию «пирамиды перекре-дитовок», что может вызвать кризис в компании с перспективным бизнесом и даже сделать ее жертвой недружественного поглощения.
Торговое финансирование более безопасно. Поставка товара и проведение расчетов осуществляются под двойным контролем: с одной стороны, российской кредитной организацией, с другой - первоклассным зарубежным банком.
Воспользоваться услугами ТФ по большому счету может любая компания, которая занимается внешнеторговой деятельностью. Это может быть и дилер (например, торговая сеть), и производственное предприятие. Основное ограничение - сумма сделки. Торговое финансирование целесообразно использовать тогда, когда объем единичной поставки превышает 100 тыс. долл. Суммы ниже 100 тыс. долл. вряд ли заинтересуют банк из-за низкой рентабельности.
Таким образом, основные преимущества схемы торгового финансирования следующие:
для импортера:
Полная оплата поставщику оборудования осуществляется только при выполнении всех условий внешнеторгового контракта (например, после отгрузки/поставки товара в строгом соответствии с номенклатурой, качеством и оговоренными сроками либо после установки оборудования и сдачи объекта в эксплуатацию, либо по истечении определенного периода с начала эксплуатирования оборудования);
Возможность продемонстрировать партнерам свою компетентность в области организации расчетов по международным торговым сделкам;
Подтверждение своей платежеспособности среди зарубежных контрагентов, т.е. получение публичной истории в сфере внешнеторговой деятельности;
Существенное снижение стоимости финансирования приобретения оборудования по сравнению с обычным кредитованием;
для экспортера:
Гарантированная оплата за поставленный товар при выполнении условий внешнеторгового контракта;
Возможность предоставления продукции более широкому кругу покупателей, интегрированных в международную систему расчетов, без повышения риска неоплаты.
ВИЛЬДЕЕВ КОНСТАНТИН НИКОЛАЕВИЧ родился в 1981 г. Окончил Чувашский государственный университет. Аспирант кафедры экономической теории Чувашского университета. Автор 4 научных статей по экономической теории.
Получите специальные условия, если работаете с экспортными агентствами:
Сниженную ставку по кредиту на 4,5%, если ваша продукция соответствует Государственной программе поддержки промышленного экспорта и есть субсидии от Российского экспортного центра (РЭЦ)
Сниженную ставку по кредиту, если есть страховое покрытие Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР)
Экспортёрам
Направляйте деньги на производство, а мы подберем решение для его финансирования. Если ваш контракт с зарубежным партнёром предусматривает отсрочку платежа, а деньги нужны сразу, мы профинансируем сделку с дисконтом.
Получите специальные условия, если работаете с экспортными агентствами:
Сниженную ставку по кредиту на 4,5%, если ваша продукция соответствует Государственной программе поддержки промышленного экспорта и есть субсидии от Российского экспортного центра (РЭЦ)
Сниженную ставку по кредиту, если есть страховое покрытие Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР)
Промсвязьбанк предоставляет широкий спектр услуг по организации финансирования экспортно-импортных операций для клиентов банков-партнеров:
- подтверждение экспортных аккредитивов, выпущенных банками-контрагентами;
- выпуск безотзывных рамбурсных обязательств по поручениям банков-контрагентов;
- открытие аккредитивов по поручению банков-контрагентов;
- выпуск гарантий под контргарантии банков-контрагентов;
- предоставление целевых межбанковских кредитов на финансирование экспортно-импортных операций клиентов.
Финансирование производится как на краткосрочной, так и на долгосрочной основе. Операции проводятся в свободно-конвертируемых валютах, а также в других валютах.
Благодаря чистым кредитным линиям от крупнейших международных банков Промсвязьбанк предлагает наиболее выгодные условия по обслуживанию внешнеэкономических контрактов клиентов банков-контрагентов.
Организация международного финансирования является одним из ключевых направлений, предлагаемых банкам России и стран СНГ. В число основных партнеров Промсвязьбанка входят крупнейшие банки Республики Беларусь, Узбекистана, Армении и Таджикистана.
Доля рынка Промсвязьбанка по экспортным аккредитивам за III квартал 2014 года составила 13,54%.
Промсвязьбанк производит консультирование клиентов по вопросам внешнеэкономической деятельности и международных расчетов, осуществляет оптимизацию схем расчетов по внешнеторговым контрактам, минимизирует издержки и риски клиента, а также оказывает помощь в составлении контрактов.
Преимущества международного торгового финансирования в Промсвязьбанке:
- стоимость торгового финансирования в среднем на 20-30% ниже стоимости традиционного кредитования;
- выгодные ставки и гибкие тарифы;
- возможность использования линий первоклассных зарубежных банков, установленных на Промсвязьбанк;
- индивидуальный подход при определении условий организации сотрудничества и оказания услуг;
- бесплатная информационно-консультационная поддержка клиентов по вопросам организации и проведения любых форм операций торгового финансирования;
- большой опыт успешной работы с лидерами национальной экономики.
Промсвязьбанк - это:
- надежность и высокая деловая репутация;
- наличие странового кредитного рейтинга;
- широкая филиальная сеть;
- лучшая команда профессионалов, многолетний опыт в области торгового финансирования и документарного бизнеса;
- гибкий, клиентоориентированный подход;
- обслуживание клиентов на высшем уровне;
- наличие кредитных линий ведущих зарубежных банков по торговому финансированию;
- возможность получения финансирования на условиях международного финансового рынка.
Торговое финансирование предоставляется на основе установленных лимитов для банков-контрагентов.
Если лимит не установлен, проведение сделки возможно на покрытой основе.
Обеспечение:
- денежные средства с начислением процентов;
- ценные бумаги (векселя, облигации и др.).
Тарифы ОАО «Промсвязьбанк» по операциям с аккредитивами, подчиненными унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов , , , , Тарифы вводятся в действие с 18.05.2011г.
| Наименование услуги | Стоимость услуги |
|---|---|
| 1. Экспортные аккредитивы | |
| 1.1.Экспортные аккредитивы, выставленные приказодателями, зарегистрированными на территориях следующих стран: Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Киргизия, Латвия, Литва, Молдова, Россия, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан, Украина, Эстония | |
| 50 USD | |
| 1.1.2. Авизование аккредитива | |
| - ПСБ является исполняющим банком | 100 USD |
| - ПСБ не является исполняющим банком | 500 USD |
| 100 USD | |
| По соглашению с банком | |
| По соглашению с банком | |
| 300 USD | |
| 100 USD за комплект | |
| 100 USD за комплект | |
| По соглашению с банком | |
| 50 USD за каждое | |
| 100 USD за каждый | |
| 50 USD за каждое | |
| 50 USD | |
| 1.2.4. Подтверждение аккредитива, пролонгация срока действия аккредитива или увеличение суммы аккредитива (кроме п. 1.2.5.) | |
| - При наличии 100% денежного покрытия по аккредитиву | |
| - При отсутствии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| 1.2.5. Подтверждение аккредитива, пролонгация срока действия аккредитива или увеличение суммы аккредитива, выставленного приказодателями, либо выставленного в пользу бенефициаров, зарегистрированных на территории офшорных зон (список зон в Приложении 1) | |
| - При наличии 100% денежного покрытия по аккредитиву | |
| - При отсутствии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| 1.2.6. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 1.2.7. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | |
| 1.2.8. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 1.2.9. Платеж по аккредитиву | |
| 1.2.10. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 1.2.11. Выдача рамбурсного обязательства | По соглашению с банком |
| 1.2.12. Выставление рамбурсного требования | 50 USD за каждое |
| 1.2.13. Платеж по рамбурсным обязательствам | 100 USD за каждый |
| 1.2.14. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
| 1.2.15. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | 0.15 % от суммы аккредитива, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD |
| 2. Импортные аккредитивы | |
| 2.1.1. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива (кроме п. 2.1.2) | |
| 2.1.2. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива, открытого по поручению или в пользу резидента, зарегистрированного на территории офшорных зон (список зон в Приложении 1) | 3 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 500 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.1.3. Пролонгация срока действия аккредитива в рамках периода, за который комиссия по пп. 2.1.1.-2.1.2. уже начислена | 100 USD за каждое изменение |
| 2.1.4. Изменение условий аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации срока действия аккредитива) | 50 USD за каждое изменение |
| 2.1.5. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 2.1.6. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 2.1.7. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 2.1.8. Прием и обработка документов, полученных от исполняющего банка | 100 USD за комплект |
| 2.1.9. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
| 2.2.1. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива (кроме п. 2.2.2) | 0.15% от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.2.2. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива, открытого по поручению или в пользу резидента, зарегистрированного на территории офшорных зон (список зон в Приложении 1) | 3 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 500 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.2.3. Пролонгация срока действия аккредитива в рамках периода, за который комиссия по пп. 2.2.1.-2.2.2. уже уплачена | 100 USD за каждое изменение |
| 2.2.4. Изменение условий аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации срока действия аккредитива) | 50 USD за каждое изменение |
| 2.2.5. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 2.2.6. Предварительное авизование аккредитива | 50 USD за каждое |
| 2.2.7. Авизование аккредитива, или увеличения суммы аккредитива, или пролонгации срока действия аккредитива | 0.1 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 150 USD и не более 500 USD |
| 2.2.8. Авизование изменений к аккредитиву, кроме авизования увеличения суммы аккредитива и пролонгации срока действия аккредитива | 50 USD за каждое |
| 2.2.9. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 2.2.10. Плата за расхождения в документах | 100 USD за каждый комплект |
| 2.2.11. Платеж по аккредитиву | 0.1 % от суммы платежа, но не менее 150 USD и не более 500 USD за каждый платеж |
| 2.2.12. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 2.2.13. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | |
| 2.2.14. Изменение условий перевода аккредитива другому бенефициару (трансфера) | 50 USD за каждое |
| 2.2.15. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
Примечания:
- Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов - Публикация Международной торговой платы № 600 2007 года либо последней редакции данных правил.
-
- Тариф применяется в случае, если банком получены документы, непроверенные подтверждающим и/или исполняющим банком.
Приложение 1
К тарифам ОАО «Промсвязьбанк» по
операциям с аккредитивами, подчиненными
унифицированным правилам и обычаям для
Документарных аккредитивах
Список офшорных зон, в отношении которых применяются пп. 1.2.5., 2.1.2., 2.2.2.:
Антигуа и Барбуда
- Содружество Багамы
- Барбадос
- Государство Бахрейн
- Белиз
- Бруней - Даруссалам
- Зависимые от Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии территории:
Ангилья, Бермуды, Британские Виргинские о-ва, Монтсеррат, Гибралтар, Теркс и Кайкос, Острова Кайман
- Гренада
- Республика Джибути
- Содружество Доминики
- Китайская Народная Республика (Макао (Аомынь))
- Республика Коста-Рика
- Ливанская Республика
- Республика Маврикий
- Малайзия (о. Лабуан)
- Мальдивская Республика
- Княжество Монако
- Нидерландские Антилы
- Новая Зеландия: Острова Кука, Ниуэ
- Объединенные Арабские Эмираты (Дубаи)
- Португальская Республика (о. Мадейра)
- Независимое Государство Западное Самоа
- Республика Сейшелы
- Сент-Китс и Невис
- Сент-Люсия
- Сент-Винсент и Гренадины
- США: Виргинские о-ва США, Содружество Пуэрто-Рико, Штат Вайоминг, Штат Делавэр
- Королевство Тонга
- Демократическая Социалистическая Республика Шри-Ланка
- Республика Палау
- Княжество Андорра
- Исламская Федеральная Республика Коморы: Анжуанские о-ва
- Аруба
- Республика Вануату
- Республика Либерия
- Княжество Лихтенштейн
- Республика Маршалловы Острова
- Республика Науру
Тарифы ОАО «Промсвязьбанк»
по операциям с аккредитивами, подчиненными унифицированным правилам и обычаям
для документарных аккредитивов , , , ,
Тарифы вводятся в действие с 04.04.2011г.
| Наименование услуги | Стоимость услуги |
| 1.Экспортные аккредитивы | |
| 1.1. Экспортные аккредитивы, выставленные приказодателями, зарегистрированными на территориях следующих стран: Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Киргизия, Латвия, Литва, Молдова, Россия, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан, Украина, Эстония | |
| 1.1.1. Предварительное авизование аккредитива | 50 USD |
| 1.1.2. Авизование аккредитива - ПСБ является исполняющим банком - ПСБ не является исполняющим банком |
100 USD 500 USD |
| 1.1.3. Авизование изменений к аккредитиву и/или запроса на аннуляцию аккредитива | 100 USD |
| 1.1.4. Подтверждение аккредитива: | |
| - При наличии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| - При отсутствии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| 1.1.5. Увеличения суммы аккредитива | 1.2 % от суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD |
| 1.1.6. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 300 USD |
| 1.1.7. Прием, проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива, и платеж по аккредитиву | 0.15 % от суммы, но не менее 100 USD и не более 3 000 USD за комплект |
| 1.1.8. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 1.1.9. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 1.1.10. Выдача рамбурсного обязательства | По соглашению с банком |
| 1.1.11. Выставление рамбурсного требования | 50 USD за каждое |
| 1.1.12. Платеж по рамбурсным обязательствам | 100 USD за каждый |
| 1.1.13. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | 0.15 % от суммы аккредитива, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD |
| 1.2. Экспортные аккредитивы (кроме, указанных в п. 1.1) | |
| 1.2.1. Предварительное авизование аккредитива | 50 USD за каждое |
| 1.2.2. Авизование аккредитива, или увеличения суммы аккредитива, или пролонгации срока действия аккредитива | 0.1 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 150 USD и не более 500 USD |
| 1.2.3. Авизование изменений к аккредитиву, кроме увеличения суммы аккредитива или пролонгации срока действия аккредитива, и авизование запроса на аннуляцию аккредитива | 50 USD |
| 1.2.4. Подтверждение аккредитива, пролонгации срока действия аккредитива или увеличения суммы аккредитива | |
| - При наличии 100% денежного покрытия по аккредитиву | 0.3 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 150 USD и не более 3000 USD за каждый квартал или его часть |
| - При отсутствии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| 1.2.5. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 1.2.6. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 1.2.7. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 1.2.8. Платеж по аккредитиву | 0.1 % от суммы платежа, но не менее 150 USD и не более 500 USD за каждый платеж |
| 1.2.9. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 1.2.10. Выдача рамбурсного обязательства | По соглашению с банком |
| 1.2.11.Выставление рамбурсного требования | 50 USD за каждое |
| 1.2.12. Платеж по рамбурсным обязательствам | 100 USD за каждый |
| 1.2.13. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
| 1.2.14. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | 0.15 % от суммы аккредитива, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD |
| 2. Импортные аккредитивы | |
| 2.1. По которым банк не является исполняющим: | |
| 2.1.1. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива | 0.15% от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.1.2. Пролонгация срока действия аккредитива в рамках периода, за который комиссия по п. 2.1.1 уже начислена | 100 USD за каждое изменение |
| 2.1.3. Изменение условий аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации срока действия аккредитива) | 50 USD за каждое изменение |
| 2.1.4. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 2.1.5. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 2.1.6. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 2.1.7. Прием и обработка документов, полученных от исполняющего банка | 100 USD за комплект |
| 2.1.8. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
| 2.2. По которым банк является исполняющим: | |
| 2.2.1. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива | 0.15% от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.2.2. Пролонгация срока действия аккредитива в рамках периода, за который комиссия по п. 2.2.1 уже уплачена | 100 USD за каждое изменение |
| 2.2.3. Изменение условий аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации срока действия аккредитива) | 50 USD за каждое изменение |
| 2.2.4. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 2.2.5. Предварительное авизование аккредитива | 50 USD за каждое |
| 2.2.6. Авизование аккредитива, или увеличения суммы аккредитива, или пролонгации срока действия аккредитива | 0.1 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 150 USD и не более 500 USD |
| 2.2.7. Авизование изменений к аккредитиву, кроме авизования увеличения суммы аккредитива и пролонгации срока действия аккредитива | 50 USD за каждое |
| 2.2.8. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 2.2.9. Плата за расхождения в документах | 100 USD за каждый комплект |
| 2.2.10. Платеж по аккредитиву | 0.1 % от суммы платежа, но не менее 150 USD и не более 500 USD за каждый платеж |
| 2.2.11. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 2.2.12. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | 0.15 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.2.13. Изменение условий перевода аккредитива другому бенефициару (трансфера) | 50 USD за каждое |
| 2.2.14. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
Примечания:
- Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов - публикация Международной торговой платы № 600 2007 года либо последней редакции данных правил.
- Настоящие тарифы являются тарифами ОАО «Промсвязьбанк», они не включают комиссии других банков и иные расходы, которые взимаются банком с клиента дополнительно по фактической стоимости понесенных банком расходов.
Настоящие тарифы применяются только для операций, осуществляемых в рамках установившейся банковской практики. банк оставляет за собой право взимать специальные комиссии за нестандартные или редко проводимые операции по согласованию с клиентом.
банк не несет ответственности за ошибки, неправильное или неоднозначное толкование и т.д., которое может возникнуть из-за рукописного заполнения бланков документов или из-за заполнения бланков, отличных от действующих бланков банка.
банк не несет ответственность за возможные неблагоприятные последствия, связанные с неточным указанием клиентом платежных реквизитов.
Все тарифы уплачиваются (взимаются) в день совершения соответствующей операции, если иное не предусмотрено отдельными пунктами настоящих тарифов. - На аккредитивы в валюте РФ, содержащие ссылку на подчиненность только унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов, распространяется действие настоящих тарифов.
- Комиссии начисляются в той валюте, в которой они номинированы в настоящих тарифах или в валюте аккредитива.
Комиссии могут взиматься в рублях РФ или в любой иностранной валюте.
При начислении и взимании в случае необходимости пересчета размера комиссии из рублей РФ в иностранную валюту; из иностранной валюты в рубли РФ или из одной иностранной валюты в другую иностранную валюту применяются курсы этих иностранных валют к рублю РФ, установленные банком России на дату взимания комиссии. Пересчет суммы производится с применением правил математического округления до минимальной денежной единицы валюты, в которую произведен пересчет. Суммы расхождений, образовавшиеся в результате округления, не корректируются. - В случае сокращения срока действия Аккредитива вознаграждение, уплаченное клиентом банку согласно настоящим тарифам, не возвращается.
- Комиссия взимается в день закрытия аккредитива до истечения срока его действия по получении согласия бенефициара и (или) приказодателя об отмене аккредитива.
- Комиссия взимается в момент совершения операции из расчета за каждый квартал и/или его часть в течение срока действия аккредитива.
- Тариф применяется в случае, если банком получены документы, непроверенные подтверждающим и/или исполняющим банком
- Под комплектом документов понимается единовременное представление документов, относящихся к одному аккредитиву, под единым сопроводительным письмом
Получите специальные условия, если работаете с экспортными агентствами:
Сниженную ставку по кредиту на 4,5%, если ваша продукция соответствует Государственной программе поддержки промышленного экспорта и есть субсидии от Российского экспортного центра (РЭЦ)
Сниженную ставку по кредиту, если есть страховое покрытие Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР)
Экспортёрам
Направляйте деньги на производство, а мы подберем решение для его финансирования. Если ваш контракт с зарубежным партнёром предусматривает отсрочку платежа, а деньги нужны сразу, мы профинансируем сделку с дисконтом.
Получите специальные условия, если работаете с экспортными агентствами:
Сниженную ставку по кредиту на 4,5%, если ваша продукция соответствует Государственной программе поддержки промышленного экспорта и есть субсидии от Российского экспортного центра (РЭЦ)
Сниженную ставку по кредиту, если есть страховое покрытие Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР)
Торговое финансирование - процесс, подразумевающий применение комплекса методик и инструментов по внешнеторговым операциям владельцев банковских счетов на международных рынках. Ключевую функцию в предоставлении таких услуг выполняют финансово-кредитные учреждения (банки). В свою очередь, деньги для финансирования могут выделяться 3-ей стороной, к примеру, через международные торговые структуры, небанковские компании или прочие организации.
Торговое финансирование: как это работает?
На практике организация торгового финансирования подразумевает работу в нескольких направлениях и с применением группы инструментов. К основным формам можно отнести :
- Кредит поставщика (коммерческий заем) . В этом случае роль кредитора исполняет организация, осуществляющая экспорт товаров с отсрочкой выплат.
- Кредит покупателю (экспортный заем) . Здесь услуга предоставляется в виде денежных средств, а в роли кредитора выступает финансовое учреждение или кредитное агентство государства-экспортера.
Схема торгового финансирования индивидуальна для каждого из вариантов:
- Коммерческий кредит :
- Между сторонами сделки оформляется соглашение, предметом которого является поставка какого-либо товара (услуг) с обязательной страховкой на случай форс-мажорных обстоятельств.
- Сторона-экспортер передает импортеру объект сделки на условиях коммерческого займа.
- По истечении определенного периода производится оплата.
- Если наступает форс-мажор, оговоренный в соглашении, выплаты экспортеру производит страховое агентство.
- Стороны, как и в прошлом случае, оформляют соглашение.
- Согласовываются условия предоставления займа импортирующей стороне для покупки им объекта сделки.
- Кредитная организация, работающая в экспортирующей стране, страхуется на факт несвоевременной выплаты задолженности.
- Поставляется товар, который оплачивается импортером.
- Как только проходит определенное время, импортер покрывает долг в отношении финансового учреждения экспортирующей страны и платит проценты. В противном случае эту функцию берет на себя кредитное агентство.
Условия торгового финансирования
В зависимости от финансового учреждения требования к клиенту в процессе предоставления такой услуги могут меняться. Чаще всего выдвигаются следующие условия :
- Аванс - от 15% общей стоимости соглашения. Покрытие остальной суммы берет на себя экспортное агентство. При этом услуги последнего также придется оплатить в форме страховых выплат. Размер последних напрямую зависит от уровня риска, к которому относится государство.
- Покрытие займа должно производиться дважды в год. В исключительных случаях кредитору предоставляются «каникулы» на выплату главной задолженности. Продолжительность перерыва - от полугода до года.
- Торговое финансирование в отношении товаров, имеющих военно-промышленное назначение в банковской сфере, запрещено.
Преимущества
Организация торгового финансирования позволяет извлечь максимум выгод из сделки каждой стороне.
К преимуществам операций стоит отнести :
- Конкурентная цена для получателя займа (импортирующей стороны).
- Продолжительные периоды торгового финансирования с возможностью получения отсрочки за определенный товар. В ряде случаев заем может предоставляться на срок до десяти лет.